【编者按】



　　当前，我国公募基金行业正步入深化改革、提质增效的关键阶段。作为资本市场的重要参与者和居民财富管理的主力军，公募基金在实现规模增长的同时，也面临着提升投资能力、优化客户体验、增强投资者信任等重要课题。推动实现高质量发展，已不仅是行业共识，更是服务国家战略、回应百姓期待的必然使命。

　　近日，在北京证监局指导下，北京证券业协会携手北京四十余家公募基金管理人、基金销售机构、基金评价机构以及多家主流媒体，共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动”。本次活动以“新时代新基金新价值”为主题，旨在通过为期一个多月的多层次、多形式宣传与互动，强化投资者教育与保护，推动公募基金行业转型升级，提升服务实体经济能力，打造北京金融高质量发展新名片。

　　随着我国人口老龄化程度持续加深，养老保障体系面临前所未有的压力，构建多层次、可持续的养老制度已成为国家战略要务。在此背景下，2022年11月《个人养老金实施办法》应时而出，标志着我国养老金体系第三支柱进入制度化推进阶段，为金融行业服务个人养老金投资奠定了制度基础。2025年，证监会印发《推动公募基金高质量发展行动方案》，明确要求基金公司提升对各类中长期资金的服务能力，鼓励研究创设更加适配个人养老金投资的基金产品，推动行业从产品创新、投研体系、风控能力和客户服务等多方面深化改革。这一系列政策形成合力，为公募基金行业服务国家养老保障体系建设提供了清晰指引与实施路径。

　　截至2025年9月，个人养老金产品目录已涵盖储蓄、保险、理财、公募基金等多类产品。其中公募基金产品数量已达304只，较好覆盖了不同年龄、不同风险偏好人群的养老投资需求，初步形成良性竞争、互补发展的产品生态。（数据来源：国家社会保险公共服务平台）



　　作为落实个人养老金制度的重要市场力量，公募基金凭借专业的资产管理和风险控制能力，在实现养老资金长期保值增值方面发挥着不可替代的作用。鹏扬基金积极响应国家政策号召，将个人养老金业务作为战略重点，旗下已有一只目标风险型FOF基金和一只权益类指数型基金成功纳入个人养老金产品名录，为不同风险偏好和生命周期阶段的投资者提供差异化选择。

　　在养老目标FOF产品管理方面，鹏扬基金组建了专业投资团队，设立了严格的投研体系与风控流程，从全市场公募基金中甄选具备投资价值的产品。其投研体系遵循严谨的研究流程：首先对基金进行多维分类与聚类对比，随后结合定性与定量分析，精准把握产品特征；进而通过标签化归类与持续跟踪，构建多层次资产配置组合，保持投资结构在中长期内的稳定性。该流程有助于引导投资者避免因短期市场波动而进行非理性操作。养老目标FOF产品依托专业的大类资产配置与严格的波动控制，致力于在长周期内实现复利增值，从而有效提升养老金替代率，助力养老资金开展长期投资。

　　综上，鹏扬基金通过系统化的投研框架和全程风控管理，在控制波动的前提下，帮助投资者更好地规划养老生活、提升未来收入替代水平。

　　在指数型产品布局上，鹏扬基金聚焦于市场代表性宽基指数作为跟踪标的，面向具备一定风险承受能力、追求长期权益资产超额收益的投资者，提供透明、高效的工具化产品解决方案。该类产品坚持清晰的风格定位与稳定的策略执行，不仅持仓透明，更能够有效分散个股风险，贴合机构与个人资产配置需求。

　　在个人养老金长期投资框架下，鹏扬指数型产品凭借其规则化、透明化的运作方式，有效降低了风格漂移风险。在金融市场不断走向高质量发展、资本市场深化改革持续推进的背景下，该类产品有望帮助投资者更好地把握经济增长与行业轮动带来的系统性机会，从而成为养老金账户中值得信赖的底层配置工具。

　　在提供优质产品的同时，鹏扬基金积极开展投资者服务与陪伴工作。公司通过线上专题、线下讲座等多种形式，系统普及个人养老金相关知识，帮助投资者认识到长期投资与资产配置的重要性，引导其树立理性投资观念，并依据自身年龄、收入与风险偏好合理规划养老储蓄与投资，全面提升公众养老投资素养。

　　展望未来，鹏扬基金将继续秉持“客户至上、勇于担当、拥抱变化、合作共赢”的价值观，不断优化养老产品线，加强养老投资知识普及，助力投资者树立长期投资、价值投资理念。鹏扬基金将通过持续的产品创新、有效的风险管理与精准的服务升级，为个人养老金事业的高质量发展注入专业力量，为中国养老金融生态的完善与银发经济的可持续发展积极贡献力量。