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编者按：一个从军多年的老兵，退伍后辗转多地打工，最终成为经营400多亩虾田的创业者。丁建军用五年多时间，在湖北潜江的田埂上走通了这条属于自己的路。他的创业历程中，有挫败也有坚持，有摸爬滚打积累的养殖经验，也有常常面临经营资金周转的困境。作为普惠金融万千受益者中的一员，丁建军的经历恰是缩影。在分期乐普惠深入县域产业肌理的属地化服务加持下，一个个微小梦想正在县域乡土间蓬勃生长。
眼下正是稻虾共作的休整期，水田里的水稻秸秆经水浸泡，下半截已泛起深褐色，正悄悄腐熟成来年小龙虾最爱的天然养料。湖北潜江后湖养殖户丁建军（化名）前几天刚在田里撒下草籽，等待着它们发芽为明年虾苗储备适宜的水草环境。
这片田里藏着自然循环智慧，秋天，水稻收获，塘底淤积的微小生物成了虾的饵料；春天，小龙虾生长，排泄物反过来滋养下一季水稻种植的土壤。
这片弥漫着稻香与水汽的土地，是退伍老兵丁建军滚烫而扎实的新生活。
丁建军的虾田开始蓄水第一笔“学费”，开局赔了五六十万
广东的夏天，在丁建军的打工生涯中留下了深刻的记忆。2019年是丁建军退伍后在工地做泥瓦匠的第三年，他说，”那时候每天衣服汗湿了又干，天不亮出门，天黑透了回家。一家人忙活一整年，也就挣十二三万。总想着不能一辈子都绑在工地上。”这个曾在部队待了八年的老兵，骨子里始终有股闯出自己一片天地的劲头。
深圳的服装厂、豆制品工厂、建筑工地等等，丁建军干过活的地方很多，“艺多不养家”，丁建军如此自嘲，透着对安稳的向往。2019年下半年，他带着在广东攒下的积蓄回到潜江老家，决定把创业的起点定在虾塘里。
起步并不顺利。丁建军包下一百五六十亩地，几乎投进了所有积蓄。“2020年虾苗涨到四十多块一斤，地租也往上走。”可没想到，等到成品虾上市时，收购价却跌到了八九块钱。“缺乏经验，行情波动大，第一年就亏了五六十万。”丁建军说。
见底的积蓄，家人的担忧、周围的议论，一时间让这个老兵难以抬头。但部队里锤炼出的韧性，没那么容易折断。“不干就输了，干下去才有转机。”丁建军咬着牙坚持住了，第二年把规模缩减到六七十亩。渐渐地，他摸出了门道：虾苗价格三月份偏高，最好等到四月上旬稳定了再投；气温二十度左右虾长得最快，必须抓紧时机投喂。他采用“虾稻循环”的模式，收完虾就种水稻；水稻收割完就开始蓄水养田，等待来年投放虾苗。这样一来，既省地租又能多一份收入。
收割完水稻的田地等待蓄水养虾年投入超百万，周转资金遇困难
凭着部队里练出的韧劲和摸透的养殖门道，丁建军的虾塘总算熬过了最难的日子。这几年，他的养殖规模一步步从六七十亩扩到了四百多亩。
潜江作为“中国小龙虾之乡”，有着完善的小龙虾物流网络。每年夏天小龙虾收获季节，丁建军的虾能发往全国，销路越来越稳，生意越做越大。但是，新的挑战也随之而来。
“养虾这行，就是钱跟着季节走。每年春天投虾苗是最大的开销，要盯着行情，价格稳定了就得赶紧下手，晚一步就可能错过最佳投苗期。”丁建军说，四百亩地的虾苗款、饲料款，再加上地租和人工，投入高达一百多万。地租之类的大头付出去之后，活钱很可能就跟不上。
养殖业靠天吃饭，风险藏在看不见的地方。高温天虾长得慢，价格就往上窜；要是气温适宜，虾集中上市，价格又会跌下来。“如果不及时投苗或者捕捞，就卖不出好价钱，很多时候需要贷款应急 。” 丁建军说，传统金融服务有的需要抵押，有的审批流程慢，等钱批下来，很可能错过了最佳投苗期和捕捞期。
资料图：准备上市销售的小龙虾今年3月份，正是小龙虾投苗关键期，丁建军需紧急采购一批虾苗并扩建池塘。正在村里走访的分期乐普惠客户经理结合当地小龙虾产业特点，现场为他讲解了分期乐普惠针对小微经营者的信贷服务。丁建军当场提交申请，成功获批贷款，用这批钱顺利完成了虾苗采购。
普惠金融读懂产业逻辑，扶持微小梦想
经过多年发展，潜江小龙虾产业已形成集生态养殖、加工、餐饮、物流等于一体的完整产业链条，2024年的全年产值达870亿元。这是名副其实的县域特色大产业，在产业链上，像丁建军这样的养殖户不在少数。大家靠着水塘谋生，季节性的资金周转难题，总在关键时候 “卡脖子”。
长期以来，分期乐普惠坚持“当地人员服务当地用户”的经营逻辑，每个区域的服务团队都由熟悉本土产业特色的本地人组成。在潜江，他们深入虾塘、饲料厂、交易市场，把产业链每个环节的资金需求都摸得一清二楚：养虾户开春需苗种款，加工企业旺季需采购款，餐饮店节假日需备货款等等。
技术是分期乐普惠精准触达产业末端小微用户的关键。依托大数据风控体系与专业模型工具，分期乐普惠整合经营数据、信用信息等多维度指标，形成全面的客户画像，既保证了风险评估的精准性，又突破了传统金融的线下服务半径限制。哪怕是偏远乡镇的小微经营者，也能通过便捷渠道申请贷款，享受高效普惠服务。据统计，今年三季度，分期乐普惠累计帮助15.8万用户获得普惠贷款，总额近50亿元。
从军营到工地，从打工人到养殖大户，丁建军这个老兵用坚韧和务实，开辟出了。而在他身后，在广袤的中国县域，无数像他一样的小微经营者，他们或许是退伍不褪色、扎根乡野创业的老兵，或许是带着知识与热情奔赴田野的新农人，也正借着分期乐普惠金融服务，在特色产业的沃土上，经营着自己的微小梦想。
分期乐普惠负责人杨涛说，“潜江的虾塘里不仅有肥美的小龙虾，更有小微经济的活力与韧性。分期乐普惠相信中国县域经济，因而选择扶持那些具体而微小的梦想，真正沉下身子，读懂产业的脉搏、理解创业者的心声，打通‘最后一公里’，致力于让每个微小梦想都能生根发芽。”
