财通基金：在金融“五篇大文章”里，丈量与“养老”的距离

　　作者：财通基金党委书记、董事长 吴林惠

　　自2022年11月25日至今，个人养老金制度正式实施已满三周年，从最初36个城市试点已推广至全国，范围不断扩大，它标志着我国养老保障体系第三支柱建设取得阶段性成果。这三年里，在“基金行业话养老”的行动号召下，全行业深度求索，并结合自身禀赋，开展了形式多元的实践活动。

　　从试点走向全国，从构想到实践，这一历程不仅凝聚了行业共识，更对每一家金融机构提出了更高的要求——如何将“养老金融”这篇“五篇大文章”写得扎实、写出温度？

　　财通基金的思考与实践，始终围绕一个核心问题展开：养老金融的本质远不止是产品，还是覆盖全生命周期的综合服务，更是金融向善、以人为本的价值回归。我们相信，“养老金融”可以离人们很近——它能俯下身，倾听一代人对遥远未来的规划与忧虑；它能静下心，编织一张覆盖全龄段、融合投资与善意的服务网络；它不仅是财富增值的工具，更成为穿越时间、守护每一段人生旅程的长期同行者。

　　提前播种，构建校园投教自我造血生态

　　养老是一场跨越数十年的“长跑”，起跑越早，就越从容。我们认为，养老金融的篇章，必须从年轻时写起。在中基协“一司一省一高校”“基金行业话养老”实施方案指导下，财通基金选择主动走近年轻群体，致力于让养老金融知识在校园生根发芽。

　　今年，我们发起了“橙财种子”校园计划——该计划以养老投教为命题，采取“主题讲座+实践课题”双线推进的模式，不仅向大学生讲解养老政策与个人养老金投资知识，更鼓励他们走出校园，去调研真实社会的养老现状与需求，并尝试自己策划、组织面向同龄人的养老科普活动。

　　在活动落地的上海理工大学的教室里，我们就见证了100多名大三学生正围绕养老话题展开激烈讨论，并设计出了许多生动有趣的养老投教方案：有小组把养老规划做成了“大富翁”游戏，让参与者在游戏中理解储蓄、投资和风险；有小组发起“给未来自己写一封信”的活动，用情感连接唤醒规划意识；还有小组设计出“人生规划局”体验展，通过情景选择让人直观感受到不同人生决定对老年生活的影响……课堂上这些00后的年轻人，完成了一场从“养老小白”到“养老策划人”的身份转变。

　　从这群年轻人身上我们看到，养老不是等到老了才思考的事，它需要更早的认知和行动。因此，财通基金希望通过这种“认知萌芽→内化体验→实践传承→乘数效应”的闭环，让大学生从被动的知识接收者，转变为主动的养老观念传播者，让“养老准备”的种子在年轻人中自然生长，构建出一个健康、可持续的校园投教生态。

　　向深扎根，让知识与陪伴抵达社区深处

　　养老金融的普惠性与人民性，体现在它能否抵达那些最需要服务，却也最容易被忽略的群体。我们始终要求自己，真正有温度、可感知的养老投教，应当主动走向人、贴近人，尤其要覆盖那些传统金融教育难以触达的群体。因此，财通基金携手多方力量，持续将养老知识、防诈常识与人文关怀带进社区、送入家庭、传递至特殊人群身边。

　　在上海杨浦区新江湾城街道，财通基金为社区老人举办防非反诈讲座；在杭州万泰城“小哥之家”，志愿者们向外卖骑手等新就业群体讲解养老政策；在浙江龙游县“共富橘园”和浙江省“残疾人之家”，投教团队则根据不同群体特点，定制了适配的金融知识普及内容。在这些公益活动中，没有枯燥的金融术语，没有复杂的投资公式，志愿者们用用真实案例和情景模拟，向长者们讲解如何识别金融诈骗、守好“钱袋子”，让养老知识化作社区里的欢声笑语，让金融善意融入代际间的温暖对话。

　　我们坚信，养老金融不能只停留在纸面上，它还应该在社区里、在福利院中、在那些容易被忽略却最需要陪伴的角落。截至目前，财通基金已发布原创投教作品近千余件，开展活动百余场，线上线下累计触达超240万人次。这些行动看似微小，但通过时间累积，最终会织就成一张覆盖全龄段、融合投资与善意的服务网络。

　　以“服务生态”应答“老有所依”的时代之问

　　积极应对人口老龄化，是进一步全面深化改革、推进中国式现代化必须答好的重大课题。“十五五”规划建议明确提出“积极应对人口老龄化，健全养老事业和养老产业协同发展政策机制”。中央金融工作会议把“养老金融”列入金融“五篇大文章”之一，要求推动金融更好服务国家战略和民生福祉，提升金融服务适老化水平。

　　宏大叙事的背后，是每一个具体的养老需求——它关乎未来生活的品质，关乎晚年的尊严，也关乎每个普通人对“老去”的想象与安排。如何填好这份关乎每个人的“民生答卷”，正是金融机构需要直面的现实命题。

　　通过持续调研与深入洞察，我们了解到当下人们对养老认知的变迁：老年群体日益看重生活自主与精神满足，期待有尊严、有质量的晚年；中青年则更早开始焦虑未来，他们也需要清晰可行的养老路径与适配产品。这种从“生存型养老”向“品质型享老”的认知升级，表明在当下，“老有所依”的约定不仅关乎资产，更关乎服务与尊严。

　　由此，财通基金内部形成共识：在养老金融方面，基金公司要做的不止是推出养老金融产品，更是要建立一套贯穿不同人生阶段的服务体系和生态，基金公司需要跳出单纯的产品视角，转向以人为本的综合服务。因此，财通基金不仅仅立足于发行养老金融产品，而是选择在“服务”上更进一步。

　　2024年，财通基金正式发布“好好享寿”养老品牌，首创落地“投教+公益+产品”联动新模式。这并非一句简单的口号，而是一套覆盖全年龄段、贯穿不同养老阶段的服务体系构建：面向“启蒙养老”的朝阳少年，财通基金在金融城暑托班开设财商课程，用趣味游戏向学龄儿童开启财富启蒙；针对“初入养老”的活力青年，“橙财种子”校园计划构建从认知到实践的成长闭环；服务“预备养老”的职场中坚，布局个人养老产品、深解养老政策，为其提供金融解决方案；面对“深度养老”的高龄长者，防非反诈讲座和助老志愿活动成为常态化活动；而对于“受限养老”的特殊人群，财通志愿者们主动走进外卖驿站、残疾人之家、开放大学……确保养老金融“一个都不能少”。

　　“好好享寿”既是长期愿景，也是行动指引。我们相信，养老不止于理性的产品或口号，更应是可感可知的陪伴——无论未来如何变迁，都能给予个体温暖与真诚帮助。养老这篇“大文章”，终究要写进每一个具体的人生里；而我们惟愿通过自身的尝试，能让这些字句变得温暖、清晰、触手可及。